为深入落实国家金融监督管理总局山东监管局“吹响消保金号角 金融知识齐鲁行”系列宣传要求，助力金融消费者“懂金融、话权益、识风险、知维权”，近日，新华保险滨州中支组织开展系列学习，跟随消保金号角一起走进尼山圣境，以“仁义礼智信”千年儒学智慧为钥，解读《金融机构产品适当性管理办法》的现代金融内核，让合规理念与消保知识入脑入心。
作为承载两千余年儒学文明的文化地标，尼山圣境的大学堂“仁义礼智信”五厅，成为本次学习的独特教学课堂。在“仁厅”，深刻领悟“仁者爱人”与适当性管理的内在契合——金融机构需尊重客户个体差异，通过充分了解产品与客户，将合适的产品匹配给合适的对象，如对欲投资高风险产品的退休长辈坚决劝阻，以责任伦理守住“爱人”底线。在“义厅”，“义者宜也”的裁断智慧与《办法》第二十二条相得益彰，产品风险等级五级划分及动态调整机制，让金融服务在逐利之余坚守“适宜”之道，护航行业长远发展。在“礼厅”，“礼者，天地之序也”的规制思想，与《办法》首次将银行、保险、信托、理财等金融机构产品适当性管理纳入统一监管框架的要求高度契合，明确适用范围、划清合规边界，让“礼”的秩序精神通过法定形式落地践行。在“智厅”，“智者不惑”的智慧被赋予金融实践意义：金融机构需在产品设计阶段开展消保审查，精准界定产品属性与适用客群，科学评估客户财务状况与风险偏好，拒绝被短期利益迷惑，以专业判断帮客户规避风险，如对年收入5万却欲投高风险产品的客户及时预警。在“信厅”，金融之“信”在于坦诚相待，严格遵守适当性管理禁止性规定，不造假、不隐瞒、不夸大、不误导，以“言出必行、风险尽告”的诚信，筑牢客户信任根基。
此次学习活动以传统文化赋能金融消保，将抽象的监管规则转化为具象的智慧传承。新华保险滨州中支将持续深化《金融机构产品适当性管理办法》的学习与践行，把“仁义礼智信”的精神内核融入日常服务，不断提升保险从业人员合规素养与专业能力，同时加大金融知识普及力度，助力消费者树立理性投资观念，共同构筑安全可信的金融生态环境。
（新华保险滨州中支 供稿）
